1樓：小魚淘車
住房公積金貸款和商業貸款有什麼區別？
2樓：搜狐焦點
您好，公積金貸款和商業貸款主要有3點不同
1、貸款利率：目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%（年），商貸利率為4.9%（年）。
2、貸款額度和期限：一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的。
3、還款方式：商業銀行可選擇的方式眾多，而公積金貸款的方式相對較單一。
3樓：辦事大廳
定義不同
公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)
房子性質不同
商業貸款可以用來買住宅、商住；公積金貸款不能用於購買商住，只能用於買住宅、裝修、租房等
貸款利率不同
公積金的貸款利率比商業貸款利率低，五年以上公積金貸款利率為 3.25 %。而商業貸款利率五年以上貸款利率為 4.9 %，不同銀行所執行的貸款利率在這個基準利率之上有所浮動
貸款機構主體不同
住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心，而商業住房貸款管理主體是各商業銀行
貸款的資金**不同
住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金**，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業銀行稽核發放的一種貸款方式
貸款物件不同
住房公積金的貸款物件要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了 6 個月以上的公積金，職業和收入穩定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，並且同意提供中心認可的貸款擔保，並認可貸款合同條款的約定。而商業性住房貸款的物件是經資信考察合格，具有還款能力的自然人
貸款手續不同
公積金貸款的手續較為複雜，申請人需要提供相應資料交公積金中心櫃檯稽核、受理，由中心櫃檯人員將申請資訊錄入公積金中心貸款系統，並對申請情況進行調查核實，然後根據借款人提供的資料及調查情況確定貸款額度、年限和擔保方式，簽定合同和辦理抵押或質押手續，最後發放貸款。商業貸款是在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理
還款方式不同
公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金 兩 種方式為主，此外，公積金貸款只有 一 次提前還款的機會。商業貸款可以選擇的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活，一般商業貸款在滿 一 年後，每年都可以提前還款
所需要費用不同
住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。商業銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用。商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費
以上資訊**於：國家發改辦公廳關於印發 《商業銀行收費行為執法指南》的通知
北京住房公積金網
4樓：晶晶小
公積金貸款vs商業貸款
房子一直是工薪階層們心中永遠的痛。歸根結底是囊中羞澀。不過聽說公積金可以用來貸款買房，有朋友就問我關於公積金貸款的事，實際上我也想用公積金貸款，於是我就此事諮詢了相關部門和一些曾經用公積金貸過款買房的人。
總算搞清楚了公積金貸款與商業貸款有什麼不同。
住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委託貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒佈實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發放的貸款，但兩者又有所不同，具體區別在於：
一、貸款物件有所不同。住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款的物件是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的物件必須具備下列條件：
1、持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存。
2、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。
3、具有購買住房的合同或有關證明檔案。
4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
5、符合住房資金管理中心規定的其他條件。
而一般的金融機構發放的住房抵押貸款物件應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其物件的範圍大於前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80％。
三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格後由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為複雜。
商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。
五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。
商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。
從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構對貸款的物件進行了限制，只限於住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構發放的抵押貸款比一般金融機構發放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優惠且受老百姓歡迎的貸款形式。
5樓：鑽誠投資擔保****
公積金貸款的利率是低於商貸的。
住房公積金貸款可以向貸款銀行提出，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批。
住房公積金具體貸款流程如下：
借款人提出書面貸款申請並提交有關資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理後交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；
經住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押登記、保險、公證等相關手續；
貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶，或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；
借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計劃，如期歸還貸款本息；
貸款結清後，借款人從貸款銀行領取“貸款結清證明”，取回抵押登記證明檔案及保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記登出手續。
6樓：匿名使用者
1.商業貸款是與政策性貸款和公積金貸款來區別的，因此，除了助學貸款、公積金貸款和其他國家政策性貸款外，其餘均為商業貸款。
2.按揭一詞是從上世紀90年代的香港引進內地的，“按揭”一詞是英文“mortgage”的粵語音譯，指以房地產等實物資產或有價**、契約等作抵押，獲得銀行貸款並依合同分期付清本息，貸款還清後銀行歸還抵押物。“按揭”一詞最先由深圳建設銀行在當地試行，之後逐漸在內地流行起來，在國內已經被正式稱為“個人購置商品房抵押貸款”替代詞。
因此商業貸款和你所說的“銀行按揭貸款”其實是一回事。但如果是在房屋按揭上來說，它可以有商業貸款和公積金貸款，在這裡他們可以是不一樣的。主要區別在於貸款利率：
商業貸款利率是可以在國家規定基準利率上進行浮動，而公積金貸款利率是嚴格按照國家規定的利率執行的。
希望懂的者能夠助人為樂，一知半解者謙虛謹慎。商業銀行裡的絕大部分都是商業性貸款，他們包括短期貸款和中長期貸款，約佔90%以上。短期貸款（一年以內包含一年）多為流動資金貸款，中長期貸款多為專案貸款（也包含房地產貸款）。
7樓：軍淑英針寅
"北京偉嘉安捷"解答：公積金貸款利用率較低，目前公積金貸款利率是3.25%，商業貸款利率是4.
90%；公積金貸款上限是120萬，商業貸款貸款最高是七成；如果沒有繳存公積金是不可以使用公積金貸款的。
8樓：城科
公積金貸款與商業貸款有什麼不同
9樓：蒯其英睦胭
交了半年的公積金不能使用公積金貸款貸款，，繳存條件：建立住房公積金賬戶
12個月(含)以上，同時，足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上且申請貸款時處於繳存狀態；或申請人所在單位經公積金管理中心審批同意處於緩繳狀態，但本人滿足建立住房公積金賬戶
12個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上；或借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工(最高年齡不超過70週歲，申請的同時需要提供退休證和收入證明)。
公積金貸款利率比商業貸款低，詳細看下圖：
10樓：璩月靈森虹
公積金貸款利率低，但有貸款上限，超出的貸款金額可以用商業貸款，稱為組合貸款。
商業貸款利率高。
11樓：匿名使用者
1、利率不同：商貸較高（10年期2023年）6.55%。公積金4.5%。
2、放款時間不同：商貸快，公積金慢。
3、最高額度不同:商貸一般不限，公積金有限制，各地規定不一樣，最高額度一般在40萬元-80萬元不等。
4、貸款物件不同：商貸不限，公積金只能對繳存物件辦理。
5、貸款許可權不同：商貸不限，公積金貸款侷限於繳存所在地貸款或者政策允許條件下的異地貸款。
買房公積金貸款和商業貸款的區別
12樓：阿離
1、貸款利率不同
商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上基準利率是3.25%。
2、貸款比例不同
同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
3、貸款流程不同
商業貸款要在辦理過戶之前稽核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後稽核貸款。
4、審批時間不同
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
5、 貸款**不同
商業貸款放款源頭的**主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
6、使用人群不同
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
7、利息用途不同
商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
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