理財型保險值得做嗎？有哪些優缺點？適用人群是哪些？

1樓：肥貓小兵

這幾年隨著銀行存款利率下調，**、保險等市場出現優勢輪換，所以我們的理財策略應該調整一下了，很多人會問那麼理財型保險值得做嗎？所以下面讓我具體介紹一下。

我想理財型保險還是值得做的，於資金充足的人來說，投資理財型保險可以用來避債避稅，資產傳承。對於一般家庭來說，投資理財型保險強制我們儲蓄資金，可以提前做好退休養老規劃；但是對於一些中產家庭來說，投資理財型保險就不值得了；因為乙個他們的資產還沒大到需要避稅的程度，第二個保險的理財功能又比較弱。

理財型保險最重要的優點就是可以保證資金的安全，讓我們養成強制儲蓄的良好習慣，規劃好以後的道路。但是上述所有優點都有可能滑笑陸成為缺點，因為理財保險只適合某幾類人；那麼，其他型別的人群在看待理財保險時，就會覺得缺點重重。最重要的乙個缺點：

那就是更容易被銷售人員誤導，忽視保險的保障功能，而單純追求高收益。所以理財型保險的理財，重點是降低保費支出，並且承擔投資帶來的風險，而不是信頃如現在普遍宣講的賺大錢。如果不改變，理財保險就絕對無法體現出優勢。

理財型保險的適用人群我感覺還是比較廣的，最重要的一點就是要有閒錢。

為什麼說要有閒錢呢，因為理財型保險在短期看來，真的收益率特別低，就拿經常作為強制儲蓄為噱頭的5+5型保險，存五年放五年，十年下來其實收益率也就1%上下，想在短時間內獲利我感覺是不可能的。

所以如果你手頭上有閒錢，不公升悄妨拿出來投資。

2樓：網友

顧名思義，理財型保險就是帶有公升猛理財功能的保險。一般來鄭叢說保險中的分紅險、萬能險、投資連結保險都是帶有理財性質的。下面就這三類保險分別說說。

保單都有定價假設，分紅型保險就是保險公司的經營好於定價假設，有一定的盈餘後，會對保單進行分紅，保監會規定保險公司至少要將可分配盈餘的70%分給客戶。分紅型保險的分紅是不確定的，也不保底，保險公司經營好就能多分點，經營不好分紅有可能是零。

萬能型保險是兼具保障與投資為一體的保險，保險公司會為萬能保險設定專門的投資賬戶，這個賬戶一般都有保底利率，保監會規定不得高於3%，相比分紅型保險萬能型保險的好處就是有保底，而且每月公佈結算利率，客戶賬戶價值吵叢橋可以日複利、月結算。

投資連結保險更傾向於理財，而且不保底，客戶投資賬戶的價值隨著資本市場的起落而增值或虧損。

就目前來看，客戶更傾向於萬能型保險，因為兼具理財和保障，同時投資又有保底。但相對純保障型保險，萬能型保險的投資功能更強一些，在客戶進行保險選擇時應該是首先保障型保險，其次理財型保險。建議首選重大疾病、意外、醫療、養老等保障型，在經濟條件允許的情況下在考慮理財型保險。

保險業十餘年老司機，專注於理財、保險，國際認證cwma財富管理師。

理財型保險到底值不值得買?

3樓：胖爺侃大山

其實如果你平時並不會理財的情況，下去買乙份理財保險也可以，畢竟理財保險是比較保值的，但是增值就很難，因為理財保險的利率一般都會很低，而且他勝在是穩定，可能就20年或者30年一直放在那裡，錢也不會有損失。

不過我個人認為買保險還是主要以保障為主，因為保險的初衷就是為了給老百姓們在發生風險是來幫助抵禦風險的，那不管是意外保險還是疾病保險都要比理財保險更值得購買。

所以就是如果你懂得一些理財的方法，比如說買專門的理財產品或者**，買**等等都是可以的，只要你自己能夠正常的去理財，就不用考慮買理財保險，不過一定要考慮到風險性，畢竟不同的理財產品它的風險程度也不同，比如說**都是高風險的產品，一定要把握好風險，不要把自己所有的錢都放在乙個籃子裡面就行了。