1樓：生命天空保險網
購買商業保險的一般原則：
1、先大人，後小孩
2、先保障，後理財
3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老4、年保費支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善
保險如同穿衣，必須量身定製。為了獲得一份科學合理的保險規劃，建議你參考上述投保規則通過第三方生命天空保險中間站（不屬於任何保險公司，不銷售任何保險產品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的「保險招標」功能，按照設定的科學流程，匿名釋出你的保險需求，可以獲得當地各大保險公司的不同**人給你定製的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的**人。
2樓：匿名使用者
如果在深圳，我為你推薦一個組合：
以下計劃被保險人情況如下：
職業等級為內勤人員，年齡2023年，性別：男。
1、意外身故、燒傷、殘疾保障；（最高10萬）
2、附加公共交通意外身故、燒傷、殘疾保障；（最高10萬，可與1、合併給付）
3、附加意外醫療補償保障；（每次最高8000元，一年中不限次，不累積）
4、附加疾病或意外住院醫療費用保險保障；（每次最高5000元，一年中不限次，不累積，可與3、合併給付）
5、附加疾病或意外住院手術費用保險保障；（每次最高5000元，一年中不限次，不累積，可與3、4、合併給付）
6、附加疾病或意外住院津貼保險保障；（每天補貼50元，最高補貼180天）
7、附加疾病或意外住院icu病房津貼保險保障；（每天補貼50元，最高補貼180天，可與6、合併給付）
8、附加34種重大疾病保險保障；（保額為10萬）
9、附加重大自然災害意外傷害保險，（保額10萬）
以上保障計劃每年繳費，保費為：892元 （其中有些附加險是可以選擇性決定是否購買或增加、減少保障額度）
3樓：匿名使用者
身故保障可以選擇定期壽險，每年消費不高保障額度高。很多公司都有消費型定期壽險，每年可能只要500元左右可以保20w以上的意外或者是疾病身故以及失去勞動能力。
意外保險可以選擇一些純意外保險，比如10萬元的身故全殘，5000元每次的意外醫療費用也非常便宜。300元左右。
重疾可以選擇保障到60歲的消費重疾，年交費也就500-800元左右。
至60歲護身符 身故保險金 全殘保險金 300,000元 1,404元 36 年
附加合同
附加護身符d款重大疾病保險 重大疾病保險金 100,000元 702元 36 年
附加添益意外傷害保險 意外身故、燒傷及殘疾保險金 100,000元 200元
附加添益意外醫藥補償醫療保險 意外醫藥補償 5,000元/次 68元
附加添益雙倍給付意外傷害保險 特定意外身故、燒傷及殘疾雙倍給付 100,000元 60元
這個計劃是非意外身故或殘疾賠償30萬元，意外身故或殘疾賠償40萬元，特定意外身故或殘疾賠償50萬元，每年5000元不限次數無免賠的賠償意外醫療費用，另外還有10萬元的34種重大疾病保險金。以上保險都是保到60週歲。每年共交費2434元。
美國友邦保險徐州分公司 劉偉
4樓：瀟賀往事
消費型的
例如 友邦消費重大疾病保險 290一年 10萬保額意外險 泰康人壽 55元一年 保10萬
靈活麼 ，哈哈
5樓：紺紫之心涅普頓
目前市面上消費型險種還真不多，
有消費型的定期壽險，好多公司也都作為附加險來銷售了重疾消費型險種更是少之又少
另外你說的期限5年以下是指繳費期限還是保險期間，如果是保險期間也太短了
如果是繳費期間的話，你要重新考慮為什麼要買消費型險種了，我的消費型險種20年期的我肯定的選擇了20年繳費。
6樓：小於醬保險筆記
醫療險、意外險和一些網銷的重疾險，都是消費型產品。消費型產品的共性是，沒有現金價值。
保險是消費型的好還是返還型的好
7樓：學霸說保
什麼是返還型重疾險？返還型保險：被保險人生活至約定年限後，保險公司返還所交的保費或者合同列明的保險金。
1、返還型重疾險的優點
保費固定，繳費期內，第一年交多少，以後每年都交多少；
帶身故責任，身故賠保額；
保障時間較長，保障期滿有返還。
2、返還型重疾險的缺點
保費較高，比消費型重疾險貴不少；
有儲蓄功能，保障功能相對弱；
返還型重疾險在不出險的情況下才可領取滿期生存金，具有一定的約束性；
存在通貨膨脹的危險。
什麼是消費型重疾險？消費型保險：投保人和保險公司簽訂合同，在約定時間內如果發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。
1、消費型重疾險的優點
消費型重疾險的保費相對便宜，槓桿高，可以起到了四兩撥千斤、以小博大的作用；
消費型重疾險期限保障更加靈活。
2、消費型重疾險的缺點
保費會隨著年齡增加而增加，產品費率會隨物價**而漲，未來趨勢無法精準**；
消費型重疾險保費較低、保額較高，適合預算有限、只需通過保險實現疾病保障功能的消費者購買。
1、你是否做好每年承擔上萬保費的準備？返還型保險是一種負債，但不甜蜜；
2、你要的是儲蓄還是保障，這種看似強制性的儲蓄是否符合你的經濟狀況；
3、你的理財能力會一直為零？你真的只會賺錢，不懂理財嗎？
4、一旦因外界因素導致保費斷繳，不僅保障終止，所交保費也要承受你想象不到的損失，所以保費斷繳的風險評估，你做了嗎?
原因如下：
首先返還型產品的返還，是建立在沒有發生重疾的前提下的。如果在約定返還的期限之前發生了重疾理賠，那就不能再返還了；
其次，返還型重疾險所返還的錢，要考慮貨幣的時間價值。
1、消費型保障真正體現了保險的本質是保障這一屬性；
2、低保費帶來的高保額體現了保險的槓桿作用，更直接的體現的是降低了投保人的經濟壓力。
返還重疾看似「保本」，實則很不划算；羊毛出在羊身上，不對，羊毛出在你身上。
8樓：學霸說保放心選
保險的種類有很多，這裡重疾險為例說明。重疾險按消費方式可分為返還型、消費型和儲蓄型。
《消費型、儲蓄型、返還型保險有什麼區別？買哪種最划算？》
返還型保險有兩種理賠方式：如果被保人沒有出險，保險合同到指定期限後，保險公司返還所交的保費或者合同列明的保險金；如果被保人出險，那麼保險公司就會按照規定進行理賠。
這樣看來似乎返還型產品怎麼都不虧。
《人人愛買的返還型重疾險竟然這麼坑！》
其實對於返還型的重疾險來說，風險小就意味著回報小。同樣的保費，返還型出險所理賠的保額遠低於消費型和儲蓄型。
這樣它的保障功能也就很微弱了，也就失去了保險轉移風險的意義。
那麼如果是買到可以預防風險的保額呢？勢必它的保費也會非常昂貴。所以說，返還型保險是不推薦購買的。
消費型保險是指投保人在約定時間內出險，保險公司會按合同進行賠償；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司將不返還所交保費。
為什麼要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！
消費型重疾險的保費相對便宜，槓桿高，可以起到以小博大的作用；而且消費型重疾險期限保障更加靈活。可以說，消費型重疾險充分體現了保險的本質作用。
儲蓄型保險是介於返還型和消費型之間的產品，也可以說是終身加身故保障的消費型重疾險。
a.「身故賠保額」的產品，最終保額都是自己的，花的錢不會白白浪費。身故後所賠付的保額可用於家庭日常支出，在經濟上保障家人的生活。
b.重疾的賠付形式有三種：確診即賠，特定條件賠付，特定階段後賠付；在後面的兩種情況，若未達到要求的理賠條件就身故了，那麼消費型的保險就無法獲得保額賠付。
c. 在同樣情況下，儲蓄型保費會比返還型的保費更低。
d. 更重要的是，終身重疾險的現金價值會隨著保障時間的延長而越來越高，最終現金價值是可以超過所交保費的。
望採納！學霸說保險官網
9樓：奶爸保測評
這位朋友你好，奶爸發現總是有些小夥伴在購買保險時患得患失，一邊想要獲得足夠的保障，一邊又擔心保障期滿沒有出險而白白交了保費，其實這也是返還型保險和消費型保險最本質的區別。
返還型保險產品打著有病理賠，沒病返保費的幌子，變相提高保費，降低保障，就是利用了消費者害怕虧本的心理。今天奶爸就借一些保險產品為大家講解一下返還型保險和消費型保險都有哪些區別？
1、消費型保險：
如果被保險人在保險期限內出險，保險公司會按合同約定進行理賠，如果沒出險，保障到期後合同就失效了。
簡單來講可以理解為，投保人投保後，在保障期限內不管出沒出險，保費都會被消費掉。
我們生活中可以接觸到的消費型重疾險，定期壽險等都屬於消費型保險產品。
2、返還型保險：
如果被保險人在保險期內未出險，可以返還所交保費或合同約定的金額。
目前市場上一些大公司的產品都帶有返還屬性，都屬於返還型保險，即在保險期間內身故，賠付保額；保險期間內沒有身故或全殘，到期後返本，就是人們常常聽說的「有病看病無病返錢」。
1、保障比較
奶爸為什麼不建議購買返還型保險，其中很大一個原因就是保險產品的保障簡陋，我們買保險最主要的目的就是買保障，返保費又能怎樣，出險無法獲得充足的理賠才是致命的。
通過上表我們可以清晰地看出，媽咪保貝比少兒超能寶3.0多了中症保障，輕症賠付比例也較高，覆蓋高發少兒特疾更全面，重疾還能可選二次賠付，可以說從保障上全面碾壓少兒超能寶3.0。
而且最最最重要的是保費的差距，同樣30萬保額，保30年，10年繳費，附加少兒特疾保障，媽咪寶貝一年僅需要597元，而少兒超能寶3.0一年需要3060元！保費是媽咪保貝的5倍。
少兒超能寶3.0唯一的優點就在於返還屬性的附加，如果保障期滿沒有出險，可以返還150%的已交保費。
2、收益對比
可能還是有些小夥伴覺得，畢竟返還型的保險產品無論怎樣最終都會拿回一部分錢，那奶爸就給大家算算這筆賬到底劃不划算！
我們以老王剛剛出生的兒子為例，如果購買消費型少兒重疾險媽咪寶貝，投保30萬保額，保30年，繳費10年，每年597元，一共需要繳納5970元。
如果在小王在保障期間內不幸患上了重疾一次給付30萬保額，如果保障期間無病無災，這5970元就不能拿回來了。
那我們再來看如果老王給小王選擇的是少兒超能寶3.0，相同投保情況，每年需要繳納3060元，10年一共需要繳納30600元。
如果小王確診重疾，一次給付30萬保額，如果滿期小王身體健康，返還150%已交保費，也就是說一次可以拿到45900元。
45900-30600=10300元，也就是說我們用10年時間繳納了3萬元，又等了20年，最終僅僅收益了10300元，奶爸粗略的計算了一下，這20年的收益率僅僅1.6%，還沒有現在一些活**幣理財收益高。
通過以上奶爸的兩點分析，小夥伴們還覺得又有保障又能返錢的返還型保險產品好嗎？
保險的水一直都很深，我們一定要擦亮眼睛，在茫茫產品中挑選出真正適合自己的保險。
1、先保障後理財
買保險首要買保障，其實返還型保險就已經帶有理財屬性了，我們切記在沒有配置好基礎保障體系前，不要過多考慮理財險，就算要買理財險也要多對比，不要選擇一些華而不實低收益的產品。
2、先大人後小孩
其實父母才是寶貝最大的保障，父母自身保障足夠的情況下再考慮給小孩配置保險，其實也相當於給小孩上了雙重保障。
3、先保額、後期限
不是所有家庭都有足夠的資金把保險一步配置到位，所以在保費預算有限的情況下，優先考慮將保額做高，然後再考慮保障期限，等日後經濟寬裕了，再考慮加保。
4、認清產品屬性
買保險，優先選擇健康險，保障疾病，再配置意外險保障意外造成的財產損失，如果預算充足可以為家庭支柱配置壽險，無論哪類保險都要本著先選消費型產品的原則。
返還型保險和消費型保險的區別奶爸已經詳細的為大家進行了分析，小夥伴們心中都有了一杆秤，相信在日後挑選保險時也會有所側重，避免被坑。
其實我們只要本著保險是用來保障風險的初衷，用最少的錢獲取最大的人身保障，那就一定不會錯。
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什麼叫消費型重疾保險，消費型重疾險和返還型重疾險的區別是什麼？
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