1樓：匿名使用者
端正經營思想，增強風險防範的意識。中小商業銀行要糾正片面追求規模和速度的行為，正確處理好票據業務發展和風險防範的關係，不要為了票據收益去承擔巨大的墊款風險。應樹立全面、協調、可持續的發展觀，建立科學的考核機制，結合自身的特點和實際指定票據業務發展目標和規劃，不要盲目追求發展速度和規模的擴張，業務的發展應建立在風險可控的基礎上。
加強內部控制，健全風險防範機制。中小商業銀行應堅持「內控優先」原則，以風險管理為重點，加強票據業務內控制度建設，制定規範、操作性強的出票、登記、查詢規程和制度，強化對票據真實性的審查和檢查，確保票據交易真實性和資金的安全性。同時對票據業務環節中的各個風險點進行認真的**和剖析，對每個風險環節設定「防火牆」，並定期對風險管理程式進行評估。
中小商業銀行還應加強對專業人員的業務培訓，提高對票據業務風險的認識與把握能力，提高從業人員的防範技能，樹立良好的職業道德，嚴格執行操作、檢查和監督制度。
修訂完善制度，規範票據市場。現行的《票據法》、《支付結算辦法》、《商業銀行匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法規的有些條款已不適用於當前票據業務的發展狀況，票據業務中企業當事人的准入退出制度、票據融資的管理、各種票據交易行為管理、票據信用評估、票據交易的**約定、資金清算、票據業務的風險準備等制度都應儘快納入規範化軌道。從監管的角度來講，應對商業銀行票據業務風險控製作出具體規定：
一是將票據融資全部納入信貸授權和客戶授信範圍，以便於外部監管和內部監控；二是對票據業務制定指導性的承兌總量、單戶或最大十戶的承兌比例監控指標、向異地企業出票的控制制度等，以剔除票據市場中的泡沫；三是實行保證金等級管理或規定保證金最低限額，將票據風險敞口與資本金規模掛鉤，降低銀行承兌風險；四是對以貸款作保證金、關聯企業套取銀行信用等行為制定明確的界定標準和處罰規定；五是規定所有金融機構對已辦理貼現的增值**原件加蓋戳記，註明貼現金額和貼現機構名稱，從源頭上堵住重複使用同一增值**辦理貼現的問題。
加強合規性監管，促進票據業務健康發展。監管部門應充分認識票據業務中潛在的風險，加大現場檢查的力度，重點檢查票據承兌和貼現業務的**背景的真實性、貼現資金流向、發放貸款作為保證金、票據業務的內控機制和存在的風險等問題，注重對內控的有效性、操作行為及各個風險點的監管，進一步加大對票據業務中違規違法的處罰力度，加強檢查監督，及時糾正和處理違法違規行為，最大限度地防範控制風險。
完善信貸登記諮詢系統，解決資訊不對稱的問題。央行和監管當局應儘快建立銀行承兌匯票簽發和貼現業務的資料庫，實現票據在全國範圍內的統一網路查詢功能，提高業務效率，實現與稅務部門的聯網，及時識別企業提供的增值**影印件或原件的真偽，加強真實**背景審查，防範和化解票據風險。
2樓：匿名使用者
一、票據風險
a、在票據的風險防範方面，要注意以下幾點：
1、**成交以前，一定要了解客戶的資信，做到心中有數，防患於未然。特別是對那些資信不明的新客戶以及那些外匯緊張、地區落後、國家局勢動盪物客戶。
2、對客商提交的票據一定要事先委託銀行對外查實，以確保能安全收匯。
3、**成交前，買賣雙方一定要簽署穩妥、平等互利的銷售合同。
4、在銀行未收妥票款之前，不能過早發貨以免貨款兩空。
5、即使收到世界上資信最好的銀行為付款行的支票也並不等於將來一定會收到貨款。近年來，國外不法商人利用偽造票據及匯款憑證在國內行騙的案件屢屢發生，且發案數呈上升趨勢，對此不能掉以輕心。
b、匯票的風險與防範
在匯票的使用過程中，除了要注意以上所說的之外，還要注意遵循簽發、承兌、使用匯票所必須遵守的原則：
1、使用匯票的單位必須是在銀行開立帳戶的法人；
2、簽發匯票必須以合法的商品交易為基礎，禁止簽發無商品交易的匯票；
3、匯票經承兌後，承兌人即付款人負有無條件支付票款的責任；
4、匯票除向銀行貼現外，不準流通轉讓。（注：這規定已被後來的銀行結算辦法所突破）。
c、如何識別真假本票
3樓：匿名使用者
一、我國票據業務風險分析
近幾年我國票據業務發展迅猛，這得益於我國經濟的快速增長和企業對短期融資需求的增加。票據作為企業間、銀企間的融資工具，兼具結算和融資功能。隨著我國改革開放和市場化程序的加快，企業越來越重視票據的融資功能。
同時，票據以其較高的流動性和穩定的收益，也成為國內金融機構競爭的焦點。票據市場的發展對完善貨幣政策傳導機制，改善商業銀行資產結構，拓寬企業融資渠道等起到了重要作用。但是，市場體系發育的不完善及相關風險控制機制建設的滯後，使我國金融機構票據業務的風險日益凸顯。
其原因有：
1、商業銀行對票據市場的過度競爭是導致票據業務風險積聚的根本原因。票據市場的交易由供求雙方完成，企業提供票據，是資金的需求者；商業銀行提供資金，是票據的需求者。只有商業銀行產生對票據的需求，才能完成對資金的供給，否則交易無法實現。
目前，我國商業銀行不僅存在著追求業務擴張的動機，而且有急於降低不良資產比率的壓力，在信貸規模受到存貸款比率等指標約束的條件下，票據貼現這一手續簡便、收入***、規模容易增加的融資業務，便成為銀行擴大資產規模、稀釋不良資產比率的重要手段，被各銀行視為立竿見影的可行方法。同時，我國金融業內控機制不健全，特別是國有商業銀行治理結構不完善，不能對風險實施有效的控制，導致票據業務風險不斷積聚。
2、利益驅動導致票據業務空轉對倒。所謂銀行票據業務的空轉對倒是指銀行向企業發放貸款，企業再把貸款存入銀行作為保證金，開出銀行承兌匯票，將銀票貼現；貼現所得資金作為保證金，再次開出銀行承兌匯票並將銀票貼現……。這樣一來，票據承兌、貼現業務就呈現出超常增長勢頭，而且銀行信貸也被虛增放大。
銀行這樣做的好處一是通過賺取利息和套利差，獲取利潤；二是可收取保證金，虛增存款；三是可擴大貸款，壓縮不良資產，並獲取利息收入。但是，這種滾動承兌、滾動貼現形式的承兌、貼現、保證金、再次承兌、再次貼現的操作方式，產生了巨大的信貸泡沫。據統計，2023年上半年以來，新增貸款中的20%是靠票據融資拉動的。
3、社會信用體系不健全，企業惡意套取銀行資金，導致銀行信用風險加大。社會信用體系不健全，無法對企業進行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到懲罰。信用評級的缺失使得企業利用法律法規的空白進行票據欺詐，惡意套取銀行資金，加大了票據業務的風險。
一是票據貼現在非100%保證金開票的情況下，開具全額銀行匯票，企業到銀行貼現後以貼現資金作為保證金再次開具全額匯票，套取銀行資金。票據融資中的信用泡沫不斷加劇。二是沒有真實交易背景的融資性票據與具有真實交易的票據混雜在一起。
企業提供虛假的交易合同、增值稅發票，通過貼現和質押方式輕易套取銀行資金，銀行承兌墊款不斷增加，不良資產額也隨之增大，信用風險急劇擴大。
4、銀行內控機制不健全及票據真偽查詢手段落後，導致票據欺詐案件日趨增多。票據業務崗位職責不明確，重點崗位監督管理以及內部檢查不嚴，對內部違規發展票據業務缺乏有效監督，甚至採取默許的態度。目前銀行票據查詢手段落後，缺乏全國統一聯網的票據資訊查詢系統，查詢效率低下。
聯行系統查詢系統及其查詢方式存在著侷限性，無法完全識別票據的真偽。管理和制度上的漏洞使得外部人員和內部人員勾結進行票據欺詐，騙取銀行的資金，成為票據業務風險增大的又一個因素。
二、防範票據業務風險的措施
1、加快《票據法》的修訂程序，強化票據業務的監督管理。在當前我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下，防範票據業務風險的有效方法是金融監管機構依法加強監督管理。首先，要儘快補充修訂有關票據法律法規，堵塞現行票據交易法規存在的諸多漏洞，完善法律所應具備的約束和懲罰機制；其次，要加強票據市場的監管力度，充分發揮監管機構的監管作用，對於違法違規行為加大處罰力度，以引導和規範承兌和貼現業務活動；第三，要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度，最大限度減少票據詐騙案件的發生。
2、完善法人治理結構，形成有效的內控機制。在票據業務活動中，商業銀行是最重要的環節，如果商業銀行建立了完善的法人結構，注重自身效益和風險控制，作為票據提供者和資金需求者的企業，即使有再強的慾望和可能欺詐銀行的資金，最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理，承兌墊款計入不良貸款之列，強化對臨櫃人員的業務培訓，規範銀行票據業務操作流程等控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。
也就是說，沒有完善的法人治理結構，就不可能形成有效的內控機制，也就難以從根本上控制風險。
3、建立全國性的網路化、電子化票據查詢統計，加強信用秩序建設，防範道德風險。進一步提高商業匯票防偽、防詐的科技含量，規範票據業務中的印章使用標準；通過全國票據聯網，建立新的票據查詢方式；優化票據業務發展的外部環境，建立社會徵信體系，完善社會信用制度，規範社會各經濟主體的信用行為，為銀行全面、真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度，發揮銀行同業公會的作用，通過制定同業競爭規則，建立風險預警機制，防範道德風險。
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票據業務的防範措施
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