螞蟻花唄與信用卡相比哪個分期更划算

2021-07-12 08:15:56 字數 2300 閱讀 4314

1樓:末日笑昔日

從分期,合逾期兩個方面來講:

1  分期

網上購物的分期付款分為兩種,一種是買單個商品的分期付款,這叫做購物分期。另一種是買完之後賬單出來了再分期還款,這叫做賬單分期。

在購物分期上,花唄分三期還款的話手續費為0,花唄分6期手續費為4.5%,分12期的服務目前只向大學生開放,手續費為8%。而信用卡3期的手續費為2.

5%-3.9%,6期手續費為3%-4.9%,12期的手續費為5%-7%。

這樣可以看出,花唄分期付款分期數越少,就越划得來。所以分期購物如果能夠在3期內還款,就選擇花唄,0手續費還是能省不少錢的。

在賬單分期上,信用卡的手續費比花唄要稍低,以3期賬單分期為例,花唄手續費為2.5%、分6期為4.5%、分12期為8.

8%。而信用卡3期手續費為2%-2.5%、分6期為4%-4.

5%、12期為7.2%-9%。

不過,信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續費政策。花唄則靈活很多,提前還款會減免剩餘期數的手續費。

建議,如果使用者暫時資金緊張選擇賬單分期,打算手頭寬裕時一次性還款,花唄賬單分期無疑是最好的選擇。

2   逾期

若在還款日前,未還清當前應還金額,也就是發生逾期還款,無論是花唄還是信用卡,都會收取每日萬分之五的利息,但是據資料,目前除了工行信用卡以外,其他銀行信用卡的利息收取是全額罰息,也就是說,如果你沒有全額還款,哪怕只有1分錢沒還清,那麼你整個賬單日的每筆消費都不會享受免息期,每筆消費都要從消費當天開始計收利息;而花唄利息屬於部分罰息,利息按當期未還金額的0.05%按日收取,已經還款的部分則不計息。

舉例來說,假設你的信用卡賬單日是每月5日,還款日是每月25日,那麼你5月6日消費了2000元,如果直到6月5日之前你都沒有其他消費,那麼6月5日你的賬單上顯示你需要償還的金額是2000元,如果你6月25日最後還款日只還了1999元,少還了1元錢,直到第二天也就是6月26日你才把這1元錢還上,就要被計收50元的利息。利息=1999×50(5月6日到6月25日的時間)×0.05%+1×51(5月6日到6月26日的時間)×0.

05%。

如果是花唄會怎麼收呢?假設你5月2日消費了2000元,如果直到6月1日之前你都沒有其他消費,那麼6月1日你的賬單日上顯示你需要償還的金額是2000元,如果你6月10日最後還款日只還了1999元,少還了1元錢,直到第二天也就是6月11日你才把這1元錢還上,就要被計收0.0005元的利息。

利息=1×1(6月10日到6月11日的時間)×0.05%。

可以看出,花唄在逾期利息的收取上比信用卡要划算得多。銀行這樣死守著全額罰息的老黃曆了,和虛擬信用卡的競爭也會越來越沒優勢,也該換一種更合理的利息計收方式了

銀行發行的信用卡 + 賬單分期

凡有信用卡者,莫不接到銀行的分期邀請。為什麼?這是他們的賺錢業務,號稱免利息,只收手續費。

通常來說,工農中建四大行的手續費較低而且經常有優惠,分12期的每期費率常見0.46%到0.50%不等,實際年化利率在10%-11%,而股份制商業銀行的每期費率則高一些,15%左右居多,18%也不罕見。

那為什麼要分期?因為事物都有兩面性,存在即為合理,賬單分期當然是用處有好處的:

①減小當期還款壓力;

②獲贈積分或者搶兌禮物的機會;

③給銀行做點貢獻,有利於提高信用卡的永久額度。

還有就是緩解被判定為taoxian的壓力。

但是成本遠遠高於銀行同期貸款利息,不划算?當然。所以需根據情況決定是否分期。在急用錢的時候,就算年化18%也是很溫和的!說白了,就是跟銀行做生意,好處需要用成本去交換。

螞蟻花唄 + 賬單分期

不能簡稱為「花唄分期」,因為花唄分期指的是買東西的時候現場分期,也就是分期付款購物。

花唄賬單分期類似於信用卡的賬單分期(花唄相當於支付寶發行的虛擬信用卡),花唄賬單分期的操作時間是每月的1號到9號之間,問了客服mm也沒有得到答覆,只說到時候看自己的手機螢幕,看頁面顯示。那麼,參考一下花唄分期吧。

花唄天貓分期的手續費:

3期總費率2.3%相當於每期0.767%,6期4.5%相當於每期0.75%,12期7.5%相當於每期0.625%,還好不算太高。代入公式計算:

實際年化利率=總手續費率σi * 24 / (分期期數n+1) / (1 - 總手續費率σi),以12期為例,實際年化=7.5%*24/13/(1-7.5%)=14.

97%,跟多數銀行的信用卡分期費率相當。

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